του Δ.Τσιπούρα
Εκτεθειμένες στη συνείδηση της κοινωνίας βρίσκονται πλέον τραπεζικό σύστημα και κυβερνητική πολιτική, καθώς σήμερα αναμένεται οι ελληνικές τράπεζες να πάρουν ένα «συγχωροχάρτι» βραχείας διάρκειας από το μεγάλο παζάρι των αγορών, αλλά, δεδομένης της αλλοπρόσαλλης οικονομικής πολιτικής, ουδείς μπορεί να ποντάρει στην αποφυγή της αιφνίδιας κατάρρευσης.
Ο πανικός που έχει διαπεράσει τους καταθέτες σε ολόκληρη χώρα (40 δισ. ευρώ το 2010 και 17,8 δισ. ευρώ στο πρώτο πεντάμηνο έχουν κάνει φτερά) σε συνδυασμό με τις καθυστερήσεις αποπληρωμής δανείων, που βρίσκονται πλέον στη διακεκαυμένη ζώνη σκηνοθετούν ένα έργο τρόμου, που επιτείνεται από την αστοχία των κυβερνητικών χειρισμών. Χθες, για παράδειγμα, το υπουργείο Οικονομικών, παραμονές των δοκιμών αξιολόγησης και με δεδομένη την υποβάθμιση των μεγαλύτερων εγχώριων τραπεζών από τον οίκο Fitch (την επόμενη της καταρράκωσης της πιστοληπτικής ικανότητας του κράτους), έσπευσε να ανακοινώσει την παράταση της εγγύησης των ιδιωτικών καταθέσεων, που έληγε τον Δεκέμβριο του 2001, μέχρι και το τέλος του 2015. Ενέργεια που, αντί να διασκεδάσει, επέτεινε τον φόβο για το μεγάλο «κανόνι», που αναμένεται.
Σχετικά με τις δοκιμές αντοχής, οι ελληνικές τράπεζες βρίσκονται με το πιστόλι στον κρόταφο, καθώς η Goldman Sacks εισηγείται περισσότερο «αίμα» από τα χρηματιστηριακά ταμπλό. Παρ’ όλα αυτά, στην πλειονότητά τους αναμένεται να περάσουν σήμερα τα ευρωπαϊκά stress-test, με εξαίρεση ίσως την ATEBank για την οποία οι διεθνείς αναλυτές εισηγούνται την άνευ όρων αποκρατικοποίησή της, παρά την πρόσφατη αύξηση μετοχικού κεφαλαίου, ύψους 1,26 δισ. ευρώ.
Οι έξι από τις επτά ελληνικές τράπεζες έχουν δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας Tier 1 άνω του ορίου του 5%, όμως η βασική ανησυχία είναι η έκθεσή τους στα ελληνικά κρατικά ομόλογα, σημειώνει το Dow Jones Newswires, ιδιαίτερα μετά την απόφαση της Ευρωπαϊκής Τραπεζικής Αρχής τον περασμένο μήνα να συμπεριλάβει τα στοιχεία της πιθανότητας κρατικής χρεωκοπίας στα τεστ. Η ΕΤΕ, όπως αναφέρεται, έχει 19,5 δισ. ευρώ σε υφιστάμενα ελληνικά ομόλογα, ενώ η Alpha Bank έχει μεν μικρότερη έκθεση στα ελληνικά ομόλογα αλλά και χαμηλότερο δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας. Χτες, πάντως, η Eurobank παίρνοντας τη σκυτάλη από την Εθνική Τράπεζα, ανακοίνωσε ότι αναζητεί ήδη τρόπους για τη διάθεση πλειοψηφικού μεριδίου της τουρκικής θυγατρικής της, Eurobank Tekfen.
Στο κόκκινο τα τραπεζικά δάνεια
Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, λόγω της αδυναμίας νοικοκυριών και επιχειρήσεων να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους, προκαλούν κρύο ιδρώτα στους τραπεζίτες, αφού το 11 με 12% (8 δισ. ευρώ) των στεγαστικών χτυπάνε ήδη κόκκινο, το 23% (7,8 δισ.) των καταναλωτικών δεν αποπληρώνονται και το 10% (10 δισ.) των επιχειρηματικών δανείων δηλώνουν πως το «ταμείο είναι μείον». Το ποσοστό αυτό εκτιμάται ότι θα προσεγγίσει συνολικά το 20% στους επόμενους μήνες, προκαλώντας συνθήκες ασφυξίας στο πιστωτικό σύστημα. Σε περίπτωση μάλιστα μιας ενδεχόμενης «βελούδινης» χρεωκοπίας, όπως βαφτίζεται τώρα το κλείσιμο του διακόπτη, οι καταστάσεις θα είναι χειρότερες από τις αντίστοιχες στην Αργεντινή.
Όσο ακόμα υπάρχει χρόνος, οι τράπεζες ετοιμάζονται να προσφύγουν σε νέο δανεισμό ύψους 30 δισ. ευρώ από την ΕΚΤ με εγγύηση τα κρατικά ομόλογα που αντιμετωπίζονται μεν ως «σκουπίδια», αλλά ακόμα γίνονται αποδεκτά για «ανακύκλωση» του χρέους, προκειμένου να αποκτήσουν κεφάλαια κίνησης. Συνολικά θα χρωστάνε 130 δισ. ευρώ έναντι 91,3 δισ. ευρώ που ήταν το άνοιγμα στο τέλος Απριλίου 2011.
Η υποβάθμιση από την Fitch
Η Fitch υποβάθμισε χτες τη μακροπρόθεσμη πιστοληπτική ικανότητα της Εθνικής Τράπεζας, της EFG Eurobank, της Alpha Bank, της Τράπεζας Πειραιώς και της ATEbank σε ΄B-΄ από ΄B+΄ προηγουμένως. Ο οίκος αξιολόγησης ανακοίνωσε, ένα 24ωρο μετά την υποβάθμιση της χώρας, ότι διατηρεί τις αξιολογήσεις σε καθεστώς πιστοληπτικής επιτήρησης με πιθανές αρνητικές συνέπειες. Παράλληλα, υποβάθμισε την αξιολόγηση υποστήριξης σε “5” από “4” και αναθεώρησε τα Support Rating Floors (SRF) σε ΄B-΄ από ΄B+΄ με τοποθέτηση τους σε RWN. Η βραχυπρόθεσμη αξιολόγηση ΄B΄ των τραπεζών έχει επίσης τοποθετηθεί σε RWN.
“Δεν υπάρχει κίνδυνος χρεοκοπίας” ή άλλη τέτοια απειλή, δήλωσε ο υπουργός Οικονομικών, μιλώντας από το βήμα της Βουλής. Ο ίδιος διαβεβαίωσε ότι οι ελληνικές τράπεζες δεν θα έχουν πρόβλημα με τα stress tests. ” Το ελληνικό τραπεζικό σύστημα είναι απόλυτα καλυμμένο και εξασφαλισμένο εντός του ευρωσυστήματος”, δήλωσε χαρακτηριστικά ο κ. Βενιζέλος.
Αναδημοσίευση από avgi.gr